Cédric Veillas

Rachat de crédit

Rachat de crédit : est-ce le bon moment pour vous ?

Thomas Dubois

Courtier senior

12 janvier 2025

7 min de lecture

Rachat de crédit : est-ce le bon moment pour vous ?

Le rachat de crédit peut vous permettre d'économiser plusieurs milliers d'euros et d'améliorer votre situation financière. Mais est-ce vraiment le bon moment pour vous ? Voici notre analyse complète.

Quand le rachat de crédit est-il intéressant ?

Plusieurs critères déterminent si un rachat de crédit est pertinent dans votre situation :

1. L'écart de taux minimum

Pour que l'opération soit rentable, l'écart entre votre taux actuel et le nouveau taux doit être suffisant pour compenser les frais :

Minimum recommandé : 0,7 à 1 point d'écart
Idéal : 1 point ou plus

2. Le capital restant dû

Très intéressant : Capital restant > 150 000€
Intéressant : Capital restant entre 100 000€ et 150 000€
Peu intéressant : Capital restant < 70 000€

Les frais à prévoir

Un rachat de crédit engendre plusieurs frais qu'il faut intégrer dans votre calcul :

Indemnités de remboursement anticipé (IRA) : maximum légal 3% du capital ou 6 mois d'intérêts
Frais de dossier : 500€ à 1 500€
Frais de garantie : 1% à 1,5% du capital

Exemple concret : Pour un prêt de 250 000€ sur 20 ans, un gain de 0,2 point sur le taux représente une économie de 10 000€.

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Points clés à retenir

Le marché du crédit immobilier en France évolue constamment. Chez BIM By Pretto, notre équipe de courtiers experts surveille en permanence les barèmes bancaires, les nouvelles réglementations et les tendances du marché pour vous offrir les conseils les plus actuels et les plus pertinents.

Que vous soyez primo-accédant, investisseur locatif ou propriétaire souhaitant renégocier votre crédit, la clé d'un financement réussi est toujours la même : préparer un dossier solide, comparer les offres bancaires et négocier avec méthode.

N'oubliez pas que les taux d'intérêt, les dispositifs d'aide (PTZ, prêt Action Logement, aides locales) et les critères d'acceptation bancaires peuvent évoluer d'un mois à l'autre. Consultez régulièrement notre blog et n'hésitez pas à contacter l'un de nos conseillers pour une analyse personnalisée de votre situation.

À propos de l'auteur

Thomas Dubois

Courtier senior · BIM By Pretto

Expert en financement immobilier et membre de la Pretto Galaxie, Thomas accompagne chaque jour des emprunteurs dans toute la France pour obtenir les meilleures conditions de crédit.

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Ressources complémentaires : comprendre le financement immobilier

Le rôle du courtier en crédit immobilier

Un courtier en crédit immobilier est un intermédiaire agréé (IOBSP) qui agit en votre nom pour négocier les meilleures conditions de financement auprès des banques. BIM By Pretto dispose d'un réseau de plus de 100 banques partenaires et génère plus de 500 millions d'euros de production annuelle.

En moyenne, nos clients économisent 12 000€ sur la durée totale de leur prêt grâce aux taux négociés, sans compter les économies sur l'assurance emprunteur.

Les étapes clés d'un projet de financement immobilier

Un projet de financement immobilier se déroule en plusieurs étapes bien définies. La première est la simulation et le pré-accord : avant même de visiter des biens, il est essentiel de connaître votre capacité d'emprunt réelle. Chez BIM By Pretto, notre algorithme vous délivre un pré-accord en 8 minutes.

Une fois votre offre d'achat acceptée et le compromis de vente signé, vous disposez généralement de 45 à 60 jours pour obtenir votre financement.

Lexique essentiel du crédit immobilier

TAEG

Taux Annuel Effectif Global : coût total du crédit incluant taux nominal, assurance, frais de dossier et garanties.

Taux d'endettement

Ratio charges/revenus. Ne doit pas dépasser 35% selon les recommandations du HCSF.

PTZ

Prêt à Taux Zéro : prêt sans intérêts accordé sous conditions de ressources aux primo-accédants.

Loi Lemoine

Loi de juin 2022 permettant de changer d'assurance emprunteur à tout moment sans frais.

IOBSP

Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement : statut réglementé des courtiers.

Délégation d'assurance

Contrat d'assurance emprunteur souscrit auprès d'un assureur externe, généralement 40 à 60% moins cher.

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