Économisez jusqu'à 60% sur votre
assurance emprunteur

Oui, absolument ! Depuis la loi Lemoine de juin 2022, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à n'importe quel moment de la vie de votre prêt, sans attendre la date anniversaire et sans aucuns frais. La banque dispose de 10 jours ouvres pour accepter ou refuser (uniquement si les garanties ne sont pas équivalentes). Chez BIM, nous nous occupons de toutes les démarches administratives pour vous : comparaison des offres, vérification de l'équivalence des garanties, constitution du dossier et envoi à votre banque. Vous n'avez rien à faire, nous gérons tout de A à Z.

L'assurance groupe est le contrat collectif proposé par votre banque, négocié pour l'ensemble de ses clients. Les tarifs sont mutualisés : les jeunes en bonne santé paient pour les profils plus risqués. Une délégation d'assurance est un contrat individuel souscrit auprès d'un assureur externe, avec des tarifs personnalisés selon votre âge, votre état de santé et votre profession. La délégation est généralement 40 à 60% moins chère que l'assurance groupe bancaire. Par exemple, un couple de 30 ans non-fumeurs en bonne santé paiera environ 25€/mois en délégation contre 65€/mois en assurance groupe pour un prêt de 250 000€ sur 20 ans, soit une économie de 9 600€ sur la durée totale.

Le coût d'une assurance emprunteur dépend de plusieurs facteurs : le montant emprunté, la durée du prêt, votre âge, votre état de santé (fumeur/non-fumeur, antécédents médicaux), votre profession et la quotité assurée. Pour un prêt de 200 000€ sur 20 ans, comptez entre 15€ et 45€/mois selon votre profil en délégation d'assurance, contre 50€ à 80€/mois en assurance groupe bancaire. Le TAEA varie généralement de 0,09% à 0,40% du capital emprunté pour les profils standards. Sur 20 ans, la différence peut représenter 15 000€ à 20 000€ d'économies potentielles. Utilisez notre simulateur ci-dessus pour obtenir une estimation précise en 2 minutes.

Si vous êtes en cours d'indemnisation pour un sinistre (par exemple en arrêt de travail avec prise en charge ITT), il est fortement déconseillé de changer d'assurance pendant cette période. Votre assureur actuel continuera de vous indemniser jusqu'à la fin du sinistre selon les termes de votre contrat. Attendez la fin de votre arrêt et votre reprise complète du travail avant d'effectuer le changement. Nos conseillers BIM analysent votre situation personnelle et vous indiquent le meilleur moment pour effectuer le changement en toute sécurité.

Cela dépend du montant de votre prêt et de votre âge. Depuis la loi Lemoine, le questionnaire médical est supprimé si vous remplissez ces 2 conditions cumulatives : 1) Le montant assuré est inférieur à 200 000€ par personne (soit 400 000€ pour un couple avec quotité 50/50), et 2) Le terme du prêt intervient avant votre 60ème anniversaire. Par exemple, si vous avez 35 ans et empruntez 180 000€ sur 20 ans, vous bénéficiez de la suppression du questionnaire médical. Si vous avez des antécédents médicaux, nos courtiers BIM vous orientent vers les assureurs les plus souples sur votre pathologie.

Oui, c'est tout à fait possible mais les conditions varient selon votre situation. Si votre prêt est inférieur à 200 000€/personne et se termine avant 60 ans, vous bénéficiez de la suppression du questionnaire médical. Au-delà, selon la pathologie, l'assureur peut accepter aux conditions normales, appliquer une surprime, exclure certaines garanties, ou dans de rares cas refuser la couverture. Si vous êtes refusé par les assureurs classiques, vous pouvez faire appel à la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Chez BIM, nous trouvons une solution d'assurance dans 95% des cas, même pour les profils complexes.

La quotité d'assurance représente le pourcentage du capital emprunté qui sera remboursé par l'assurance en cas de sinistre. Pour un emprunteur seul, la quotité est obligatoirement de 100%. Pour un couple, la quotité minimale exigée par les banques est de 100% au total, mais vous pouvez aller jusqu'à 200% (100% sur chaque tête). Exemple concret avec un prêt de 300 000€ : en 50/50, si l'emprunteur 1 décède, l'assurance rembourse 150 000€ et l'emprunteur 2 doit continuer à payer les mensualités sur les 150 000€ restants. En 100/100, l'assurance rembourse la totalité des 300 000€ quel que soit l'emprunteur décédé. Nos conseillers BIM simulent différents scénarios pour vous aider à choisir la quotité la plus adaptée.