Cédric Veillas

Regroupement

Regroupement de crédit propriétaire : libérez la valeur de votre bien

Alexandre

Conseiller en restructuration financière

18 mai 2026

7 min de lecture

Regroupement de crédit propriétaire : libérez la valeur de votre bien

En tant que propriétaire, vous disposez d'un atout majeur pour optimiser votre situation financière : la valeur de votre bien immobilier. Le regroupement de crédit propriétaire offre des conditions nettement plus avantageuses et des possibilités élargies. Découvrez comment libérer la valeur de votre patrimoine.

Propriétaire : votre bien est votre meilleur atout

La garantie immobilière permet d'accéder à des conditions de financement nettement supérieures :

Taux inférieurs de 1 à 2 points par rapport aux locataires
Durées jusqu'à 25 ans (contre 12 ans pour un regroupement conso)
Montants plus importants regroupés
Enveloppe de trésorerie supplémentaire possible

💡 Chiffre BIM : 65% de nos dossiers de regroupement concernent des propriétaires, avec un taux de satisfaction de 97%.

Quels crédits peut-on regrouper ?

Crédit immobilier en cours
Crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, crédit travaux)
Crédits revolving et réserves d'argent
Découverts bancaires récurrents
Dettes fiscales (impôts, taxes)
Retards de charges de copropriété
Certaines dettes familiales documentées

⚠️ Condition importante : Le crédit immobilier doit représenter plus de 60% du montant total regroupé pour bénéficier du régime immobilier et de ses conditions avantageuses.

La garantie hypothécaire expliquée

La banque prend une hypothèque sur votre bien pour sécuriser le nouveau prêt :

Montant maximum : 80% de la valeur de votre bien (ratio LTV)
Frais d'hypothèque : environ 1,5 à 2% du montant emprunté
Alternative : cautionnement (Crédit Logement, CAMCA) souvent moins coûteux

Exemple

Maison valant 300 000 € → montant maximum du regroupement : 240 000 €

Trésorerie supplémentaire : financez vos projets

L'un des avantages majeurs est la possibilité d'inclure une enveloppe de trésorerie (plafonnée à 15% du montant total) pour :

Travaux de rénovation ou amélioration énergétique
Achat d'un véhicule
Études des enfants
Constitution d'une épargne de précaution

Cas pratique : M. et Mme Dupont

Situation initiale

Maison estimée à 350 000 €
Crédit immobilier : reste 120 000 € — 780 €/mois (taux 3,8%)
Crédit auto : 15 000 € — 420 €/mois
Crédits conso : 8 000 € — 310 €/mois
Revolving : 4 500 € — 180 €/mois
Total : 1 690 €/mois pour 4 200 € de revenus = 40% d'endettement

Après regroupement BIM

Un seul crédit de 155 000 € sur 20 ans à 3,25%
Incluant 7 500 € de trésorerie pour travaux de cuisine
Nouvelle mensualité : 890 €
Économie : 800 €/mois
Endettement ramené à 21%

✅ Résultat : Les Dupont ont retrouvé une vie sereine, financé leur projet de rénovation et reconstitué une épargne de précaution.

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Points clés à retenir

Le marché du crédit immobilier en France évolue constamment. Chez BIM By Pretto, notre équipe de courtiers experts surveille en permanence les barèmes bancaires, les nouvelles réglementations et les tendances du marché pour vous offrir les conseils les plus actuels et les plus pertinents.

Que vous soyez primo-accédant, investisseur locatif ou propriétaire souhaitant renégocier votre crédit, la clé d'un financement réussi est toujours la même : préparer un dossier solide, comparer les offres bancaires et négocier avec méthode.

N'oubliez pas que les taux d'intérêt, les dispositifs d'aide (PTZ, prêt Action Logement, aides locales) et les critères d'acceptation bancaires peuvent évoluer d'un mois à l'autre. Consultez régulièrement notre blog et n'hésitez pas à contacter l'un de nos conseillers pour une analyse personnalisée de votre situation.

À propos de l'auteur

Alexandre

Conseiller en restructuration financière · BIM By Pretto

Expert en financement immobilier et membre de la Pretto Galaxie, Alexandre accompagne chaque jour des emprunteurs dans toute la France pour obtenir les meilleures conditions de crédit.

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Ressources complémentaires : comprendre le financement immobilier

Le rôle du courtier en crédit immobilier

Un courtier en crédit immobilier est un intermédiaire agréé (IOBSP) qui agit en votre nom pour négocier les meilleures conditions de financement auprès des banques. BIM By Pretto dispose d'un réseau de plus de 100 banques partenaires et génère plus de 500 millions d'euros de production annuelle.

En moyenne, nos clients économisent 12 000€ sur la durée totale de leur prêt grâce aux taux négociés, sans compter les économies sur l'assurance emprunteur.

Les étapes clés d'un projet de financement immobilier

Un projet de financement immobilier se déroule en plusieurs étapes bien définies. La première est la simulation et le pré-accord : avant même de visiter des biens, il est essentiel de connaître votre capacité d'emprunt réelle. Chez BIM By Pretto, notre algorithme vous délivre un pré-accord en 8 minutes.

Une fois votre offre d'achat acceptée et le compromis de vente signé, vous disposez généralement de 45 à 60 jours pour obtenir votre financement.

Lexique essentiel du crédit immobilier

TAEG

Taux Annuel Effectif Global : coût total du crédit incluant taux nominal, assurance, frais de dossier et garanties.

Taux d'endettement

Ratio charges/revenus. Ne doit pas dépasser 35% selon les recommandations du HCSF.

PTZ

Prêt à Taux Zéro : prêt sans intérêts accordé sous conditions de ressources aux primo-accédants.

Loi Lemoine

Loi de juin 2022 permettant de changer d'assurance emprunteur à tout moment sans frais.

IOBSP

Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement : statut réglementé des courtiers.

Délégation d'assurance

Contrat d'assurance emprunteur souscrit auprès d'un assureur externe, généralement 40 à 60% moins cher.

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